Куда инвестировать деньги в Дубае?

События последних лет лишили мировую экономику стабильности. Прогнозы финансистов расходятся в большом диапазоне, государства не в силах выплачивать доход по облигациям, а выбирать надежные инструменты для инвестиций становится все сложнее. Поэтому нет ничего удивительного в том, что все опытные финансисты обратили взоры на Ближний Восток, переживающий бурный рост во всех сферах. 

Так, одной из самых привлекательных стран для инвестиций стали Объединенные Арабские Эмираты. Причин тому множество:

• Мягкая налоговая политика, привлекающая предпринимателей со всех стран мира;
• Международная торговля, заставляющая крупнейшие компании открывать свои филиалы и арендовать склады в Дубае;
• Быстрые темпы строительства и стабильный рост спроса на апартаменты и офисы;
• Политика, направленная на привлечение инвестиций в здравоохранение, инновационные технологии, производство продовольствия, строительство и другие сферы.

Какое бы направление инвестиций в ОАЭ вы ни выбрали, ваши интересы будут защищены на государственном уровне, а вложения наверняка принесут ощутимую прибыль. Давайте же внимательно рассмотрим основной спектр возможностей.

Инвестиционный климат ОАЭ

В 2022 году правительство Эмиратов презентовало стратегию развития на ближайшие 10 лет, в которой предусматривается рост производства, строительства и других сфер практически в 3 раза. При этом основная ставка делается на привлечение прямых иностранных инвестиций в эти сферы. И стоит сказать, что практически ежегодно в государстве проводятся реформы, создающие все более благоприятные условия:

• Так, покупка недвижимости на сумму от 205 000 USD предоставляет возможность получения визы на 3 года, которая распространяется на всю семью собственника.
• Банки ОАЭ охотно выдают ипотеку иностранцам. Причем условия ощутимо мягче, чем в России или Европе – ставка всего 3-3,5%, а срок кредитования – 50-100 лет.
• Необязательно иметь крупную сумму, чтобы выгодно инвестировать. Так, под контролем государства работают краудфандинговые платформы, которые позволяют покупать активы путем сложения капиталов сотен и даже тысяч людей.
• Апартаменты в Эмиратах стоят дешевле, чем в европейских столицах, что свидетельствует о том, что недвижимость недооценена и будет стремительно дорожать.
• Еще одним важным аргументом для инвесторов становится налоговая политика ОАЭ. Здесь нет налога на прибыль и удорожание имущества, поэтому отчислять проценты от дивидендов или арендной платы не приходится.
• Большую роль играет и разнообразие инструментов для инвестирования. В ОАЭ вы можете собрать свой диверсифицированный портфель из коммерческой и жилой недвижимости, пенсионных фондов, REITs и ETF, акций различных компаний. Также можно выбрать разные направления – недвижимость, продовольствие, здравоохранение и другие.

Остается только отметить, что ОАЭ занимают 9 место в мире по инвестиционной привлекательности и стабильно входят в ТОП-10 стран с высоким уровнем жизни и безопасности.

Виды инвестиций в ОАЭ и их особенности

Опытные инвесторы знают, что прибыль и риск тесно взаимосвязаны. Поэтому важно выбрать стратегию, приемлемую для вас во всех отношениях. Всего их выделяют три:

• Консервативная. Она подразумевает выбор инструментов с минимальным риском. Это банковские вклады, драгоценные металлы и готовая недвижимость в самых популярных районах.
• Умеренная. Ее особенность – уравновешивание рисков. В этом случае портфель включает до 50% инструментов с малой долей риска, а остальные – на усмотрение инвестора. Например, в него часто включают недвижимость off-plan, акции предприятий, ETF-фонды.
• Агрессивная. Подбор инструментов с высокой долей риска и потенциально высокой доходностью.

В ОАЭ можно собрать все три варианта портфеля. Мы же рассмотрим те, которые пользуются наибольшей популярностью у жителей Эмиратов и экспатов.

Сберегательные счета

Банковский депозит – самый простой и надежный способ вложения средств. Правда, и заработать на нем удается не так много: банки ОАЭ предлагают своим клиентам от 0,2 до 1,25% годовых. Но, в отличие от других стран, здесь вам могут гарантировать стабильность – активы не будут «заморожены», а вы сохраните полный доступ к управлению ими. Многие инвесторы делают ставку и на рост стоимости дирхама – национальной валюты ОАЭ, которая укрепляется вместе с экономикой государства. 

Открытие сберегательного счета – простая процедура, которую многие банки проводят даже онлайн. Но, прежде чем решиться на этот тип вложений, стоит ознакомиться с некоторыми особенностями работы финансовых учреждений ОАЭ:

• Единых «тарифов» нет. Каждый банк предлагает свои условия, включающие требования к сумме первоначальных инвестиций, минимальному остатку на счете, валюте, величину и сроки начисления процентной ставки. Стоит изучить разные варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий.
• Многие банки выдвигают требование к сохранению на счете минимального остатка. Например, вы можете свободно тратить деньги с депозита, но оставаться на нем должно не менее 3000 дирхамов. При нарушении этого условия одни банки перестают начислять проценты, другие – списывают штраф.
• Чтобы открыть депозит в ОАЭ, нерезиденту нужно предоставить выписку по счету за последние 2 месяца из банка, в котором вы ранее обслуживались. Также некоторые банки могут запросить справку о доходах и отказать в открытии счета, если ваша зарплата составляет менее 1400 долларов в месяц.
• Большинство финансовых учреждений в Эмиратах работают по принципам Шариата. То есть, прибыль и убытки распределяются между клиентами одинаково, а от уплаты комиссий за ведение и открытие счетов они освобождены.
• Минимальная сумма вклада составляет 3000 дирхамов. 

Банки ОАЭ – международные организации, открытые для иностранных инвестиций. Тем не менее, далеко не каждый из них способен предоставить вам широкий выбор валют для открытия счета. Одни принимают вклады только в дирхамах, другие готовы предложить счета в долларах, евро, японских йенах и китайских юанях. Поэтому заранее подумайте, нужна вам корзина валют для диверсификации рисков или вы готовы довериться прочности национальной валюты Эмиратов.

Ценные бумаги

В Дубае работают две фондовые биржи – NASDAQ Dubai и Dubai Financial Market, еще одна располагается в столице ОАЭ и называется Abu Dhabi Securities Exchange. Основная масса бумаг, которые на них торгуются – акции крупных международных компаний, облигации банков и государств. Условия листинга на биржах ОАЭ ничуть не мягче, чем в Лондоне или на Уолл-Стрит, поэтому инвесторам доступны бумаги только экономически стабильных и сильных предприятий.

Доходность акций складывается из дивидендов, которые компании выплачивают своим инвесторам раз в квартал, а также роста их рыночной стоимости. Поэтому при выборе активов в большинстве случаев требуется помощь финансовых советников, тщательный анализ деятельности фирмы, экономики и политики государства, в котором она располагается. Отсутствие учета каких-либо обстоятельств влечет за собой повышение рисков для инвестора.

Чтобы приступить к торгам на бирже, нужно открыть счет у одного из брокеров Дубая, а также получить идентификационный номер в Департаменте CSD. В большинстве случаев инвестиции в ценные бумаги требуют внушительной суммы уже на старте – договор с финансовой организацией может предусматривать депозит от 50-100 тысяч долларов. Но, в отличие от России, в ОАЭ не требуется сдавать тестирование для получения статуса профессионального инвестора и получения доступа к торгам.

Недвижимость

Недвижимость в ОАЭ – это один из самых привлекательных инструментов инвестиций. Ведь недвижимость Дубая, Абу-Даби и Шарджи обладает очень высокой ликвидностью. При этом цены здесь существенно ниже, чем во многих мегаполисах мира, а получить ипотеку могут даже иностранцы. К тому же, покупка недвижимости на сумму от 205 тысяч USD дает вам право на оформление визы инвестора и переезд в Дубай.

Вместе с тем, инвестиции в жилые апартаменты и коммерческие здания предполагает собственные нюансы:

• Важную роль играет расположение объекта. Так, наиболее популярными районами сейчас стали Dubai Marina, Downtown Dubai и знаменитый остров Пальма Джумейра, а предприниматели предпочитают арендовать недвижимость в Business Bay и DIFC, поэтому при умеренной стратегии выбирать апартаменты и офисы следует именно в этих районах.
• Недооцененные участки земли. Некоторые районы Дубая и Абу-Даби еще не получили широкой известности и находятся на этапе застройки, но со временем и они могут оказаться в числе самых популярных. Есть шанс получить высокую прибыль, если рискнуть и приобрести участки земли или строящиеся апартаменты в них.
• Репутация застройщика. Ипотеку в Дубае можно получить на срок до 100 лет с правом передачи ее выплаты наследникам. Это говорит о высочайшем качестве и надежности строительства. Но относится это лишь к знаменитым застройщикам. Поэтому к их выбору тоже стоит отнестись внимательно.
• Готовые апартаменты и off-plan. Их выбор также зависит от вашей стратегии. При желании получать прибыль «здесь и сейчас», стоит выбирать первый вариант и сдавать их в аренду, второй вариант дает возможность заработать на росте стоимости недвижимости и перепродать объект уже после ввода в эксплуатацию.

Обратите внимание, что купить недвижимость в Дубае можно, даже не имея полной суммы ее стоимости. Например, можно обратиться в банк для получения ипотеки. Иностранцам при этом нужно внести первоначальный взнос в размере 25-35% от стоимости, а также оплатить расходы на оформление апартаментов в собственность, агентские взносы. Остальная сумма будет распределена на сроки в 20-100 лет со ставкой в 3-3,5%. При этом сдача недвижимости в аренду позволит и покрывать взносы, и получать прибыль.

Аналогичные программы предоставляют и застройщики. Так, для покупки объекта на этапе off-plan достаточно внести 5-10% от стоимости, еще около 30% до окончания строительства, остаток же можно покрыть ипотекой.

ETF-фонды

Это биржевые организации, которые покупают активы и управляют ими, а также выступают в роли эмитентов собственных акций. Их стоимость напрямую зависит от успешности ETF-фонда, а главным преимуществом считается автоматическая диверсификация рисков. Ведь в их цену входят акции, облигации, фьючерсы и другие активы от разных компаний и государств.

Также к числу преимуществ ETF-фондов относят:

• Прозрачность. Вы всегда можете осведомиться об их деятельности, наличии активов и графике доходности;
• Простота торговли. Купить и продать их акции можно за один день;
• Доступная стоимость. Необязательно иметь миллионы, чтобы приобрести этот актив в свой портфель.

Купить ETF вы можете самостоятельно на большинстве онлайн-площадок или обратиться к инвестиционному консультанту для их подбора.

REITs

Покупка недвижимости в Дубае подразумевает не только преимущества, но и ряд обязательств по ее обслуживанию и сдаче в аренду. А при необходимости высвобождения капитала придется искать покупателей, на что могут уйти целые месяцы. Более «мобильной» альтернативой такому вложению стали REITs – инвестиционные фонды, приобретающие недвижимость на деньги вкладчиков и занимающиеся всеми дальнейшими вопросами обслуживания.

Приобрести долю в этих трастах выгодно по целому ряду причин:

• Она не предполагает закрепления за вами физического имущества и обязательств по его содержанию;
• Продать и купить свою долю можно быстро, в течение 1-2 дней;
• Прибыль складывается из множества объектов – коммерческой и жилой недвижимости, расположенной в разных регионах ОАЭ, что обеспечивает диверсификацию рисков;
• Прибыль от сдачи в аренду выплачивается ежемесячно, вне зависимости от занятости апартаментов и офисов в данный момент. Это избавляет от переживаний по поводу поиска арендаторов.

Инвестиционные трасты недвижимости предполагают довольно крупные суммы вложений, но при этом стабильно пользуются спросом у инвесторов, которые не желают «замораживать» свой капитал в одном проекте на годы.

Пенсионные программы

Около 80% населения Дубая – экспаты, которые работают на территории государства и участвуют в его экономике. Но государственная пенсия им не начисляется. Поэтому сейчас идет активное обсуждение законодательства в этой сфере и уже создан Централизованный инвестиционный фонд, в который работодатели отчисляют по 5-8% от зарплаты сотрудников-иностранцев. Эти деньги могут стать резервом для выплаты пенсий. Сейчас же эти накопления экспаты могут получить в виде единовременной выплаты при увольнении.

В 2022 году также была запущена программа пенсионной визы. Получить ее могут иностранные граждане, соответствующие ряду условий:

• Имеющие доход от 4000 USD в месяц;
• Имеющие банковский депозит в Дубае на сумму в 275 000 USD или владеющие недвижимостью общей стоимостью в 545 000 USD.
• Возраст претендента на визу должен быть не менее 55 лет.

Какой вариант инвестиций выбрать – краткосрочный или долгосрочный?

Арабские Эмираты – государство, которое прельщает бурным развитием во всех сферах, экономической стабильностью и высоким уровнем жизни. Сюда приезжают не только туристы, но и множество предпринимателей, инвесторов и экспатов, желающих проживать в Дубае постоянно. Поэтому долгосрочные вложения в экономику ОАЭ обретают все большую значимость:

• Они дают стабильную прибыль, позволяющую безбедно жить на одни лишь проценты от своих вложений;
• Приобретение недвижимости позволяет получить визу и переехать в государство всей семьей;
• Высокий уровень образования, здравоохранения и безопасности гарантирует вашим детям хорошее будущее;
• Долгосрочные инвестиции снижают риски. Ведь недвижимость сохраняет свою ценность даже в тяжелые кризисные моменты;
• Дубай – крупнейший экономический центр, перспективы роста которого оцениваются экспертами очень высоко. Поэтому апартаменты, приобретенные сегодня, через 10 лет могут стоить в 3-5 раз дороже.

Мы готовы помочь вам в поиске недвижимости для инвестиций и проживания в стране. Мы подберем выгодные варианты, а также сопроводим сделку и оформление документов.